У сучасному світі дедалі більше людей прагне оволодіти фінансовою грамотністю та досягти незалежності. Проте, щоб дійсно отримати фінансову свободу, однієї лише щоденної праці часто замало. Саме тому пасивний дохід стає тим інструментом, який відкриває нові горизонти — він дозволяє отримувати прибуток без необхідності постійно витрачати на це власний час чи енергію. У цій статті розглянемо найперспективніші ідеї пасивного заробітку, які допоможуть вам зробити впевнений крок до стабільнішого фінансового майбутнього.
Щоб краще розуміти цю тему, варто розрізняти активний і пасивний дохід. Перший вимагає вашої постійної участі — це може бути заробітна плата, оплата за фриланс-проєкти або дохід від бізнесу, яким ви керуєте щодня. Пасивний дохід, навпаки, не потребує постійної залученості. До прикладу, це може бути прибуток від здачі житла в оренду, дивіденди від акцій чи авторські відрахування.
Пасивний заробіток — це той тип доходу, який може зростати навіть тоді, коли ви зосереджені на інших справах або відпочиваєте. Далі розглянемо найпопулярніші шляхи створення такого прибутку, які вже зараз допомагають тисячам людей по всьому світу покращити своє фінансове становище та жити вільніше.
Куди можна інвестувати у 2025 році?
Інвестування — один із найефективніших способів створити джерело пасивного доходу. Проте перед тим як вкласти кошти, важливо усвідомлювати свою відповідальність і бути готовим до можливих ризиків. Ваша ціль — не лише знайти потенційно прибуткові напрямки, а й захистити свої інвестиції. Без аналізу та чіткого плану можна легко втратити капітал. Тому варто зважати на кілька ключових моментів.
Перш за все, необхідно враховувати рівень ризику кожного інструменту інвестування. Застосовуйте принцип диверсифікації — не зосереджуйте весь капітал в одному напрямку. Добре орієнтуватися в ринку, до якого ви проявляєте інтерес, а також обирати ті активи, які після стартового внеску не вимагатимуть від вас постійної участі. За потреби варто звернутися до фінансових радників, які допоможуть скласти індивідуальну стратегію відповідно до ваших цілей і можливостей. І не забувайте періодично переглядати свій інвестиційний портфель — ринок змінюється, а з ним мають змінюватися й ваші фінансові рішення.
Банківський депозит
Тримання готівкових грошей вдома може бути непрактичним, оскільки з часом інфляція значно зменшить їхню вартість. Найпростіший метод отримання пасивного доходу полягає в тому, щоб покласти їх на банківський депозит із виплатою відсотків.
Переваги вкладення грошей на депозит включають:
- простоту процесу вкладення коштів;
- високу надійність, підкріплену системою гарантування вкладів;
- захист від інфляції, хоча і не завжди повний.
- Ризики також існують:
потенціал прискорення інфляції, яка може знецінити реальну вартість повернутих коштів;
ризик банкрутства фінансової установи.
У разі банкрутства банку, ФГВФО гарантує відшкодування до 200 тис. грн, включаючи як суму вкладу, так і нараховані відсотки. Тому, рекомендується відкривати депозити на суму не більше цього ліміту в різних банках для збільшення безпеки вашого вкладу.
Пенсійні заощадження
Регулярні інвестиції в недержавні пенсійні фонди дозволять вам легко забезпечити собі додатковий дохід на пенсії. Ефект від складних відсотків посилюється з часом, тому, розмірковуючи як створити пасивний дохід, починати такі внески варто якомога раніше.
Недержавні пенсійні фонди (НПФ) інвестують вклади громадян переважно в активи з низьким рівнем ризику, такі як державні облігації, нерухоме майно, цінні метали, банківські депозити та цінні папери, з метою захисту коштів та генерування інвестиційного доходу.
Такі фонди не дозволяють зняття коштів до досягнення пенсійного віку. Це суттєвий аспект, який варто враховувати перед тим, як зробити пасивний дохід, оскільки ваші кошти будуть недоступні на тривалий період часу. НПФ пропонують унікальну можливість для тих, хто шукає стабільний та довгостроковий пасивний дохід в Україні, і є хорошим варіантом для додаткового забезпечення на пенсії.
Пасивний дохід від інвестицій у нерухомість
Шукаєте, куди вигідно вкласти гроші? Інвестування в нерухомість вважається однією з найбезпечніших опцій. Такі об’єкти, як квартири, будинки чи офісні простори зазвичай зберігають або з часом навіть збільшують свою вартість, і є джерелом регулярного доходу. Здача нерухомості в оренду – це пасивний бізнес, що забезпечує вищий дохід порівняно з депозитами, зростання може досягати 20–30%.
Можливість отримання пасивного доходу існує навіть з невеликих інвестицій, наприклад, здача в оренду однієї кімнати, робочого місця в офісі чи декількох квадратних метрів торговельної площі.
Переваги інвестування в нерухомість:
стабільне збереження та зростання вартості;
потенційно висока дохідність порівняно з депозитами;
низький рівень ризику.
Однак слід враховувати і деякі складнощі:
високий поріг входу через значні первісні інвестиції;
низька ліквідність, оскільки продаж нерухомості часто займає багато часу;
додаткові витрати, пов’язані з утриманням, ремонтом, комунальними послугами та податками.
Отримання дивідендів від інвестицій у цінні папери
Пасивний дохід, приклади якого доволі успішні – інвестування в цінні папери. Для розширення своєї діяльності компанії часто потребують додаткових фінансових ресурсів, тому вони виставляють свої акції на біржі для продажу. Інвестор, який придбав цінні папери компанії, стає її учасником і має право на частку в прибутку.
У випадку успішної діяльності підприємства, його акції зазвичай зростають в ціні, що може принести інвесторові додатковий дохід від різниці у курсах.
Основні переваги інвестування в акції:
- низький вхідний поріг (одна акція може бути доступною за невелику ціну);
- висока прибутковість за умови вдалого вибору компаній;
- невеликий ризик завдяки розподіленню інвестицій в акції різних компаній.
варто враховувати ризики фінансових криз та інші форс-мажорні ситуації, коли ціни на акції компаній можуть падати, і вони банкрутують. В Україні важко знайти компанії, що регулярно виплачують дивіденди.
Державні облігації
Облігації внутрішньої державної позики відомі своєю надійністю, адже є формою боргових зобов’язань перед державою. Інвестування в такі облігації дозволяє отримувати стабільний пасивний дохід у вигляді відсотків.
Переваги інвестування в державні облігації включають:
- високу надійність доходу, гарантованого державою;
- високу ліквідність цінних паперів на ринку;
- звільнення доходів від облігацій від оподаткування податком на доходи фізичних осіб;
- фіксовану відсоткову ставку на весь період дії облігації, який може тривати до 7 років, незалежно від валюти випуску.
Однак таке інвестування має деякі обмеження:
високий поріг входу, починаючи від 1 млн грн, що робить даний спосіб доступним далеко не для всіх громадян;
випуск облігацій виключно в цифровому форматі, що вимагає відкриття відповідного рахунку;
додаткові комісії під час фінансових операцій: за купівлю, продаж та зберігання цінних паперів в депозитному банку.
Банківський депозит
Зберігати готівку вдома — не найкраща ідея, адже з часом інфляція суттєво знижує її купівельну спроможність. Один із найпростіших способів отримувати пасивний дохід — розмістити кошти на банківському депозиті під відсотки.
Цей варіант має чимало переваг. По-перше, відкриття депозиту — це швидкий і зрозумілий процес, який не потребує спеціальних знань. По-друге, депозити в більшості банків застраховані завдяки державній системі гарантування вкладів. І хоча відсоткова ставка не завжди перекриває інфляцію повністю, вона все ж частково компенсує втрати.
Втім, як і будь-який фінансовий інструмент, депозит має певні ризики. Наприклад, у разі різкого зростання інфляції ваші накопичення можуть втратити свою реальну вартість. Крім того, є ризик банкрутства банку. Проте Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовує до 200 тисяч гривень включно з нарахованими відсотками, тому краще не перевищувати цю суму в одному банку, а для більшої безпеки — розподіляти вклади між кількома установами.
Пенсійні накопичення
Якщо ви вже зараз замислюєтеся над тим, як забезпечити собі фінансову стабільність у майбутньому, варто звернути увагу на недержавні пенсійні фонди. Це хороший інструмент для довгострокового пасивного доходу. Регулярні внески в НПФ дозволяють створити особистий пенсійний капітал, який буде зростати за рахунок ефекту складних відсотків.
Такі фонди зазвичай інвестують кошти в надійні активи — державні облігації, нерухомість, банківські депозити або цінні метали. Це дозволяє не лише зберігати ваші гроші, а й отримувати з них інвестиційний прибуток.
Втім, варто пам’ятати, що кошти у НПФ не можна зняти до настання пенсійного віку. Це важливий момент, якщо ви розраховуєте на гнучкість. Проте як частина стратегії довгострокового пасивного доходу — це чудовий інструмент, особливо для тих, хто хоче мати додаткову підтримку після завершення активної кар’єри.
Інвестиції в нерухомість
Ще один перевірений і надійний спосіб — це придбання нерухомості з метою здачі в оренду. Квартири, офіси або навіть окремі кімнати можуть стати джерелом стабільного доходу, а сама нерухомість з часом має тенденцію до зростання в ціні.
Попри те, що вхід у цей ринок вимагає значного стартового капіталу, нерухомість вважається одним із найменш ризикованих напрямів інвестування. Навіть якщо прибуток не з’явиться миттєво, майно залишиться у вашій власності, а орендні платежі з часом можуть забезпечити гідний дохід — іноді на рівні 20–30% річних.
Можна почати навіть з малого — наприклад, здавати одну кімнату чи частину офісного простору. Однак треба бути готовим до певних витрат: утримання приміщення, податки, ремонт, комунальні платежі — усе це варто враховувати в загальному розрахунку доходу.
Інвестування в акції з дивідендами
Купівля акцій — ще один варіант створення пасивного доходу. Придбавши цінні папери компанії, ви стаєте її акціонером і отримуєте частину прибутку у вигляді дивідендів. Якщо компанія зростає й розвивається, її акції також можуть піднятися в ціні, даючи вам додатковий прибуток при продажу.
Інвестування в акції не потребує великих сум — деякі акції можна купити за відносно невелику ціну. Грамотно сформований портфель, що включає акції кількох компаній, дозволяє знизити ризики та підвищити потенційний дохід.
З іншого боку, потрібно бути готовим до коливань ринку. Вартість акцій може падати під час криз або через проблеми в компанії, тож важливо мати базові знання та слідкувати за економічною ситуацією. В Україні, до того ж, не всі компанії стабільно виплачують дивіденди, що також варто враховувати під час вибору.
Облігації державної позики (ОВДП)
Державні облігації — один із найбільш надійних фінансових інструментів. Купуючи ОВДП, ви фактично позичаєте гроші державі, яка зобов’язується повернути їх із фіксованими відсотками у визначений термін.
Головні переваги такого способу — це гарантована виплата прибутку, звільнення від податку на доходи фізичних осіб, можливість вибору терміну дії облігації (до 7 років) та її валюти. Також ці папери є досить ліквідними — їх можна продати на ринку, якщо вам раптом знадобляться кошти.
Однак вхідний поріг досить високий: зазвичай йдеться про суми від 1 мільйона гривень. Крім того, облігації випускаються лише в цифровому форматі, що вимагає відкриття спеціального рахунку та роботи з брокером. Також варто враховувати додаткові комісії — за зберігання, купівлю та продаж паперів.
Страхові виплати як інструмент пасивного доходу
Накопичувальне страхування життя — це не лише форма фінансового захисту, а й альтернатива звичним банківським депозитам. Такий страховий поліс включає елементи ризикового страхування, що дозволяє не тільки гарантувати підтримку близьким у випадку непередбачуваних ситуацій, але й поступово формувати фінансову подушку безпеки.
Розмір щомісячних страхових внесків формується залежно від віку особи. Чим молодший страхувальник — тим менший платіж, а накопичена сума з часом зростає завдяки дії складних відсотків. Саме тому фахівці радять починати таке страхування змолоду — це дозволяє отримати найбільшу вигоду в довгостроковій перспективі.
Накопичувальні страхові програми можуть виступати частиною фінансового планування як варіант, куди вкласти гроші з мінімальним ризиком і з метою створення джерела пасивного доходу. У разі втрати працездатності або серйозної хвороби особа може розраховувати на страхову виплату. Компанії, які пропонують такі послуги, зазвичай інвестують накопичені кошти в надійні та прибуткові фінансові інструменти, що робить цей тип інвестування ще більш привабливим у довгостроковій перспективі.
Пайові інвестиційні фонди: доступ до ринку через колективне інвестування
Пайові інвестиційні фонди, або ПІФи, дозволяють об’єднувати кошти багатьох невеликих інвесторів для спільного вкладання в прибуткові активи. Це зручний спосіб для тих, хто не має великих сум, але хоче розпочати інвестування. Якщо ви шукаєте варіанти, куди вкласти гроші з потенціалом прибутку, ПІФи заслуговують на увагу.
Їх перевага — у відносно низькому порозі входу. Навіть невеликі внески можуть працювати на вас, приносячи прибуток вище, ніж банківські депозити. Ви отримуєте можливість пасивного доходу без необхідності самостійно вивчати фінансові ринки.
Втім, є і складнощі. Успішність інвестування залежить від професіоналізму команди, яка керує фондом. Від їх досвіду залежить, наскільки ефективно будуть вкладені ваші гроші. Тому важливо обирати відкриті, прозорі фонди з хорошою репутацією, де доступна звітність та зрозуміла інвестиційна стратегія.
Бізнес як джерело доходу без щоденного контролю
Інвестиції в бізнес — це вже більш серйозний рівень, особливо якщо ви хочете, щоб ваш капітал працював на вас без безпосередньої участі. Є кілька підходів: створити власну справу або вкластися у вже працюючий бізнес, яким керують інші.
Якщо у вас немає ідеї чи бажання керувати компанією самостійно, розгляньте варіант партнерства з досвідченими підприємцями. Ви інвестуєте кошти, отримуєте частку, а всі операційні питання лягають на плечі засновників. Така модель дозволяє знизити особисті ризики й не витрачати час на щоденні процеси.
Крім того, інвестор завжди має можливість вийти з проєкту, продавши свою частку. Це забезпечує гнучкість і знижує ризик довгострокової прив’язаності до одного бізнесу. Якщо ви шукаєте куди краще вкласти гроші на тривалий термін, бізнес з потенціалом росту може стати чудовою альтернативою традиційним інструментам.
Криптовалюта: ризиковано, але привабливо
Інвестування в криптовалюту — це один із найдинамічніших, але й найризикованіших способів створення пасивного доходу. Ринок постійно змінюється, а вартість цифрових активів може коливатися на десятки відсотків протягом одного дня. Це приваблює спекулянтів, але відлякує консервативних інвесторів.
Для тих, хто все ж хоче інвестувати в криптовалюту, існує два основні підходи. Перший — довгострокове інвестування: ви купуєте криптовалюту і тримаєте її кілька років, сподіваючись на значне зростання ціни. У другому випадку мова йде про активний трейдинг: купівля-продаж криптовалют для заробітку на цінових коливаннях. Такий підхід потребує глибоких знань ринку, постійного моніторингу та аналітики.
Переваги включають глобальний доступ, диверсифікацію активів та можливість вибору між різними типами цифрових валют. Проте варто враховувати й ризики: від кіберзагроз до невизначеності майбутнього регулювання блокчейн-технологій.
Інтелектуальна власність: заробіток на творчості
Творчість — ще одне джерело доходу, яке може стати пасивним або напівпасивним. Люди, які створюють унікальні фотографії, музику, відео або графіку, можуть отримувати роялті з кожного завантаження або використання своїх робіт.
Вам не обов’язково бути письменником-бестселерів чи зірковим композитором. Можна заробляти на стокових фото, шаблонах для сайтів, аудіотреках або навіть віршах для вітальних листівок. Розмістивши свій контент на платформах для продажу, ви отримуєте прибуток кожного разу, коли хтось його купує або використовує.
Але варто пам’ятати: контент потребує оновлення, щоб залишатися цікавим. Крім того, існує ризик крадіжки чи плагіату. Успіх також залежить від попиту: навіть якісний продукт може не знайти свою аудиторію.
Інвестування в землю: традиційний підхід
Якщо ви шукаєте консервативний спосіб вкладення коштів, інвестування в землю може бути саме тим варіантом. Земля — обмежений ресурс, а це означає, що її вартість із часом зазвичай зростає. Крім того, земельну ділянку можна здавати в оренду, отримуючи стабільний пасивний дохід.
Це доволі ліквідний актив: у разі потреби його можна продати, часто із суттєвим прибутком. Але й тут є свої нюанси. Ціна на землю залежить від регіону й загальної економічної ситуації. Наприклад, у прикордонних або прифронтових областях ринок нестабільний.
Також не забувай про витрати: податки, оформлення, догляд за ділянкою — усе це впливає на чистий прибуток від такої інвестиції.
Власний сайт або сторінка у соціальних мережах — твій медіапроєкт
Інвестування у створення власного сайту — це інструмент, який здатен приносити дохід роками. Якщо сайт наповнений корисним, оптимізованим контентом, він може залучати трафік, а отже — і рекламодавців.
Ви можете заробляти на контекстній рекламі, розміщенні партнерських посилань, продажу власних продуктів або інфопродуктів. Проте на початковому етапі проєкт вимагає значних зусиль — потрібно писати тексти, вивчати SEO, працювати над залученням аудиторії.
Більш простий спосіб — розвивати Instagram-сторінку. Якщо у вас є цікава ніша, де ви можете бути корисними підписникам — ви легко залучите аудиторію. Потім можна продавати рекламу, просувати чужі бренди або створити власний продукт.
Інфопродукти: монетизуй свій досвід
Якщо ви маєте експертизу у якійсь темі — не тримайте її при собі. Ви можете створити курс, вебінар або електронну книгу. Це чудовий спосіб зробити свої знання джерелом пасивного доходу без суттєвих фінансових вкладень.
Головне — спочатку вкласти час у створення якісного контенту. Потім ви зможете просувати його через сайт, соцмережі чи маркетплейси. Щоб підтримувати інтерес аудиторії, бажано періодично оновлювати матеріали, відповідати на питання, збирати відгуки.
Афіліат-маркетинг: прибуток без товарів
Афіліат-маркетинг — це модель співпраці, де ви отримуєте комісію за продажі або дії користувачів, яких ви залучили на сайт іншої компанії. Наприклад, ви ділитеся спеціальним посиланням на товар — і якщо хтось за ним купує, вам нараховується винагорода.
Це працює чудово у поєднанні з блогом, каналом на YouTube, Instagram чи навіть email-розсилками. Вам не потрібно створювати продукт або мати склад — лише ділитися досвідом або рекомендаціями.
Це гарний варіант для тих, хто не хоче будувати повноцінний бізнес, але хоче заробляти на трафіку й довірі аудиторії.
Стартапи: ризиковано, але іноді варто
Інвестування в стартапи — це гра на високих ставках. Тут ви можете як втратити всі вкладені кошти, так і заробити у десятки разів більше. Зазвичай це молоді компанії з інноваційними ідеями, які шукають фінансування.
Ви вкладаєте гроші на ранньому етапі, коли компанія ще не приносить прибутку, але має великий потенціал. Якщо проєкт «вистрілить», ви отримаєте частку з його майбутніх прибутків або з продажу компанії.
Але пам’ятайте: більшість стартапів зазнають невдачі. Це дуже ризикована інвестиція, тому важливо мати досвід або консультуватися з тими, хто розуміється на ринку.